Банковский риск — различия между версиями

Материал из www.e-xecutive.ru
Перейти к: навигация, поиск
(Новая страница: «== ''Что такое риски в банковской деятельности<br> == Банковский риск — это вероятность [[Дохо...»)
 
Строка 1: Строка 1:
== ''Что такое риски в банковской деятельности<br> ==
+
== Что такое риски в банковской деятельности<br> ==
  
Банковский риск — это вероятность [[Доходы|потери доходов]] или активов, а также возникновения дополнительных расходов вследствие нерентабельных финансовых операций.<br>В целом, риски в банковской среде можно разделить по следующим признакам:<br>'''В зависимости от среды возникновения:'''<br>1) '''Внешние риски''' – те, которые связаны с клиентами учреждения или с ситуацией экономического или политического характера. Например, длительная стагнация в экономике, которая может вызвать панику среди клиентов, и те в срочном порядке будут отзывать свои вложения.<br>2) '''Внутренние риски '''– те, которые обусловленные конкретной деятельностью самого банковского учреждения, его работников, а также деловой активностью руководства, выбором стратегии банка и другое. <br>
+
Банковский риск — это вероятность [[Доходы|потери доходов]] или активов, а также возникновения дополнительных расходов вследствие нерентабельных финансовых операций.<br>В целом, риски в банковской среде можно разделить по следующим признакам:<br>'''В зависимости от среды возникновения:'''<br>1) '''Внешние риски''' – те, которые связаны с клиентами учреждения или с ситуацией экономического или политического характера. Например, длительная стагнация в экономике, которая может вызвать панику среди клиентов, и те в срочном порядке будут отзывать свои вложения.<br>2) '''Внутренние риски '''– те, которые обусловленные конкретной деятельностью самого банковского учреждения, его работников, а также деловой активностью руководства, выбором стратегии банка и другое. <br>  
  
== Типичные банковские риски<br> ==
+
== Типичные банковские риски<br> ==
  
К наиболее возможным рискам банковской деятельности можно отнести:<br>'''Кредитные риски''' – самая высокая вероятность возникновения убытков, так как они возникают по причине уклонения или несвоевременного выполнения клиентом своих финансовых обязательств в соответствии с условиями [[Кредитование|кредитного договора]]. <br>Помимо услуг кредитования, [[Причины_высоких_рисков_в_России|высокий уровень рисков]] характерен также следующим банковским продуктам:<br>
+
К наиболее возможным рискам банковской деятельности можно отнести:<br>'''Кредитные риски''' – самая высокая вероятность возникновения убытков, так как они возникают по причине уклонения или несвоевременного выполнения клиентом своих финансовых обязательств в соответствии с условиями [[Кредитование|кредитного договора]]. <br>Помимо услуг кредитования, [[Причины высоких рисков в России|высокий уровень рисков]] характерен также следующим банковским продуктам:<br>  
  
*учтенные векселя;
+
*учтенные векселя;  
*банковские гарантии, по которым принципал может не возместить уплаченные кредитной организацией денежные средства;
+
*банковские гарантии, по которым принципал может не возместить уплаченные кредитной организацией денежные средства;  
*невыполнение условий сделки по [[Инвойс-дискаунтинг|уступке денежного требования]] (факторинг);
+
*невыполнение условий сделки по [[Инвойс-дискаунтинг|уступке денежного требования]] (факторинг);  
 
*невыполнение требований банка по операциям финансовой аренды (лизинга).
 
*невыполнение требований банка по операциям финансовой аренды (лизинга).
  
'''Операционные риски''' – просчеты в работе, приводящие к сбоям в технологических операциях. <br>Операционные риски это: <br>1) Возможность некорректной работы технологии банковской операций, <br>2) Возможность сбоя компьютерной системы, потери документов, в том числе и через мошенничество.<br>3) Изменение системы электронного аудита или логического контроля. <br>4) Возможные ошибки персонала – неправильное составление и оформление документов. <br>'''Валютные риски''' – возникают в результате резкого изменения валютного курса. <br>'''Процентные риски''' – [[Банковская_система|политика Центробанка]] по уменьшению ставки рефинансирования может стать причиной убытков у банковской организации;<br>'''Стратегические риски''' – когда топ-менеджмент банка игнорирует значение грамотной и [[Последовательность_разработки_стратегии|долгосрочной стратегии]] развития финансового учреждения. <br>Риски, связанные с '''характером банковских операци''''''й''' – возможное затруднение в обеспечении активных операций ресурсами вследствие неграмотных и недальновидных подходов. Например, если банк привлекает средства для краткосрочных депозитов, но предоставляет долгосрочные кредиты, есть риск, что оборотных денег может не хватить. <br>Риски из-за '''сотрудничества с нерезидентами''' – когда иностранные контрагенты не могут выполнить свои обязательства перед банком вследствие экономических, политических, социальных изменений, затруднений с покупкой валюты или из-за особенностей национального законодательства.<br>'''Рыночные риски''' – неблагоприятные изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля: колебания рыночной стоимости на [[Ценные_бумаги|ценные бумаги,]] валюту, драгоценные металлы. <br>'''Репутационные риски''' – потеря деловой репутации банка в результате уменьшения числа клиентов или вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой [[Банковская_конкуренция|устойчивости кредитной организации]], качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.
+
Операционные риски– просчеты в работе, приводящие к сбоям в технологических операциях. <br>Операционные риски это: <br>1) Возможность некорректной работы технологии банковской операций, <br>2) Возможность сбоя компьютерной системы, потери документов, в том числе и через мошенничество.<br>3) Изменение системы электронного аудита или логического контроля. <br>4) Возможные ошибки персонала – неправильное составление и оформление документов. <br>Валютные риски – возникают в результате резкого изменения валютного курса. <br>Процентные риски – [[Банковская система|политика Центробанка]] по уменьшению ставки рефинансирования может стать причиной убытков у банковской организации;<br>Стратегические риски – когда топ-менеджмент банка игнорирует значение грамотной и [[Последовательность разработки стратегии|долгосрочной стратегии]] развития финансового учреждения. <br>Риски, связанные с характером банковских операций – возможное затруднение в обеспечении активных операций ресурсами вследствие неграмотных и недальновидных подходов. Например, если банк привлекает средства для краткосрочных депозитов, но предоставляет долгосрочные кредиты, есть риск, что оборотных денег может не хватить. <br>Риски из-за сотрудничества с нерезидентами – когда иностранные контрагенты не могут выполнить свои обязательства перед банком вследствие экономических, политических, социальных изменений, затруднений с покупкой валюты или из-за особенностей национального законодательства.<br>Рыночные риски – неблагоприятные изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля: колебания рыночной стоимости на [[Ценные бумаги|ценные бумаги,]] валюту, драгоценные металлы. <br>Репутационные риски – потеря деловой репутации банка в результате уменьшения числа клиентов или вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой [[Банковская конкуренция|устойчивости кредитной организации]], качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.  
  
== Ссылки ==
+
== Ссылки ==
  
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1913677/ Как снизить валютные риски с помощью банка]
+
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/1913677/ Как снизить валютные риски с помощью банка]  
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/announcement/344001/ Учесть самый главный риск]
+
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/announcement/344001/ Учесть самый главный риск]  
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/746579/ Операционные риски и IT-инфраструктура банка]<br><br>
+
#[http://www.e-xecutive.ru/finance/financialplan/746579/ Операционные риски и IT-инфраструктура банка]<br><br>
  
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''
+
'''''Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти [http://www.e-xecutive.ru/community/intellectual/1428187/ здесь]'''''  
  
 
[[Category:Финансы]]
 
[[Category:Финансы]]

Версия 21:54, 26 апреля 2014

Что такое риски в банковской деятельности

Банковский риск — это вероятность потери доходов или активов, а также возникновения дополнительных расходов вследствие нерентабельных финансовых операций.
В целом, риски в банковской среде можно разделить по следующим признакам:
В зависимости от среды возникновения:
1) Внешние риски – те, которые связаны с клиентами учреждения или с ситуацией экономического или политического характера. Например, длительная стагнация в экономике, которая может вызвать панику среди клиентов, и те в срочном порядке будут отзывать свои вложения.
2) Внутренние риски – те, которые обусловленные конкретной деятельностью самого банковского учреждения, его работников, а также деловой активностью руководства, выбором стратегии банка и другое.

Типичные банковские риски

К наиболее возможным рискам банковской деятельности можно отнести:
Кредитные риски – самая высокая вероятность возникновения убытков, так как они возникают по причине уклонения или несвоевременного выполнения клиентом своих финансовых обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.
Помимо услуг кредитования, высокий уровень рисков характерен также следующим банковским продуктам:

  • учтенные векселя;
  • банковские гарантии, по которым принципал может не возместить уплаченные кредитной организацией денежные средства;
  • невыполнение условий сделки по уступке денежного требования (факторинг);
  • невыполнение требований банка по операциям финансовой аренды (лизинга).

Операционные риски– просчеты в работе, приводящие к сбоям в технологических операциях.
Операционные риски это:
1) Возможность некорректной работы технологии банковской операций,
2) Возможность сбоя компьютерной системы, потери документов, в том числе и через мошенничество.
3) Изменение системы электронного аудита или логического контроля.
4) Возможные ошибки персонала – неправильное составление и оформление документов.
Валютные риски – возникают в результате резкого изменения валютного курса.
Процентные риски – политика Центробанка по уменьшению ставки рефинансирования может стать причиной убытков у банковской организации;
Стратегические риски – когда топ-менеджмент банка игнорирует значение грамотной и долгосрочной стратегии развития финансового учреждения.
Риски, связанные с характером банковских операций – возможное затруднение в обеспечении активных операций ресурсами вследствие неграмотных и недальновидных подходов. Например, если банк привлекает средства для краткосрочных депозитов, но предоставляет долгосрочные кредиты, есть риск, что оборотных денег может не хватить.
Риски из-за сотрудничества с нерезидентами – когда иностранные контрагенты не могут выполнить свои обязательства перед банком вследствие экономических, политических, социальных изменений, затруднений с покупкой валюты или из-за особенностей национального законодательства.
Рыночные риски – неблагоприятные изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля: колебания рыночной стоимости на ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы.
Репутационные риски – потеря деловой репутации банка в результате уменьшения числа клиентов или вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

Ссылки

  1. Как снизить валютные риски с помощью банка
  2. Учесть самый главный риск
  3. Операционные риски и IT-инфраструктура банка

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь